Передача денежных средств на возвратной основе: как избежать мошенничества?

Автор: Александр КОПЕЛЕВ, юрист, журнал "Юридический мир", № 5/2017 - .

В настоящее время у субъектов хозяйствования наблюдается острая нехватка денежных ресурсов. В этих условиях становятся актуальными гражданско-правовые отношения по вопросу совместного участия в финансировании проектов на различных стадиях и договорных условиях. Особый интерес в данном контексте вызывают такие операции, как получение займа (кредита) и совместное ведение бизнеса (участие в коммерческом обществе или товариществе).

Несмотря на то, что и в первом, и во втором случае подразумеваются передача и получение денежных средств, безусловно, эти отношения имеют существенные различия по своему предмету. Понимание этого обстоятельства сможет уберечь вас от возможных попыток совершить в отношении вашего имущества мошеннические действия.

Обычно обстоятельства, помогающие должнику уйти от ответственности за невозвращенные денежные средства, разрабатываются и внедряются им заранее. Но иногда такие случаи возникают непреднамеренно из-за отсутствия у сторон сделки опыта. Часто заемщик не имеет предварительного умысла обманным путем завладеть чужими деньгами. Однако в силу некоторых объективных причин он оказывается в ситуации, когда не в состоянии вернуть долг и, как следствие, ссорится с заимодавцем, а уже затем, воспользовавшись ситуацией, не возвращает долг доверчивому и неопытному партнеру.

Так, например, в соответствии со ст. 760–771 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее — ГК) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). То есть в этом случае заемщик не обязан вернуть те же банкноты с индивидуальными номерными и серийными знаками. В данной сделке важна фиксация в качестве предмета суммы денежных средств как мерила стоимости товаров (услуг) и валюты как родового признака — принадлежности к стране-эмитенту.

Кроме этого, очень важно понимать, что по договору займа заимодавец передает собственные деньги в собственность заемщику. Значит, заимодавец не вправе передавать в заем чужие деньги или деньги, находящиеся в совместной собственности, без участия в этом второго собственника. Если этот факт все-таки произошел, предполагается, что на возникшие в результате такой передачи денежных средств отношения не будут распространяться нормы, регулирующие договор займа. Более того, недобросовестный заемщик, в случае получения по договору займа денежных средств, не находящихся в собственности заимодавца, может начать шантажировать тем обстоятельством, что такого рода распоряжением чужими средствами могут обладать только банки. И обвинить «незадачливого заимодавца» в занятии незаконной предпринимательской деятельностью.

 

Соблюдение письменной формы

Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законодательством размер базовой величины, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Из этих норм следует, что существенными условиями договора (независимо от того, оформлен заем в виде двухстороннего документа или расписки) являются:

  • сведения о заемщике (если это физическое лицо — ФИО, паспортные данные — серия, номер паспорта, идентификационный номер, когда и где выдан, место регистрации; если это юрлицо — полное наименование, юридический адрес, УНП, банковские реквизиты, ФИО подписанта);
  • сведения о заимодателе (аналогично сведениям о заемщике);
  • денежная сумма, которую получил заемщик (прописью), валюта обязательства;
  • условия возвращения денежных средств (частями или единовременно, дата возврата);
  • иные сведения, которые желают указать стороны (например, цель получения и использования средств, процент за пользование денежными средствами);
  • дата составления расписки, подпись заемщика.

В соответствии со ст. 163 ГК несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства, не являющиеся свидетельскими показаниями. В случаях, прямо указанных законодательными актами или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность. Несоблюдение простой письменной формы внешнеэкономической сделки влечет недействительность сделки.

Если в договоре займа или расписке не указаны паспортные данные заимодавца или заемщика, то это обстоятельство дает должнику (заемщику) право утверждать в суде, что он брал деньги у совершенно другого человека — однофамильца, а также заявить, что действительному заимодавцу он уже давно все выплатил, а податель искового заявления является мошенником.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег, и, если в договоре или в расписке не указано, что деньги получены заемщиком от заимодавца, считается, что документ просто закрепляет намерения сторон о заключении сделки.

Когда деньги или другие вещи в действительности получены заемщиком от заимодавца в меньшем количестве, договор считается заключенным на это количество денег или вещей. При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Однако следует отличать целевой заем от, например, финансирования коммерческого проекта. Если потенциальный должник просит у вас денежные средства на «бизнес», обещает вернуть деньги с большими процентами, не хочет указывать в предмете расписки на то, что это именно сделка займа, стоит хорошенько подумать. Вполне может произойти ситуация, когда в дальнейшем он заявит о том, что с вашей стороны это было участие в коммерческом проекте, который оказался нереализованным или убыточным, и предложит в связи с этим разделить коммерческие риски. Дабы избежать неконкретизированных отношений, необходимо четко указать в оформляемом документе на то, что заемщик принял у заимодавца определенную сумму денежных средств на возвратной основе в заем до указанного срока с целью, например, приобретения заемщиком партии товара.

Особое внимание необходимо обратить на документы, подтверждающие полномочия лиц, подписывающих договор или расписку. Если договор подписывает директор организации, то его полномочия могут быть закреплены в уставе и трудовом контракте. Если договор подписывает от имени организации другое лицо, необходимо ознакомиться с его полномочиями в доверенности, выданной этой организацией. Также необходимо проверить документы, удостоверяющие личность подписанта (паспорт, вид на жительство и др.).

Также мы бы рекомендовали, чтобы стороны подписывали документы в присутствии друг друга. Иногда заемщик уносит расписку в другую комнату якобы чтобы посоветоваться с юристом, а потом приносит ее уже с будто бы «своей подписью». Затем он может в суде заявить о том, что подпись подделана заимодавцем, и обвинить его в мошенничестве и подделке документов.

 

Проценты

Если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Нацбанка на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

1) договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую установленный законодательством пятидесятикратный размер базовой величины, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

2) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Так, например, базовая величина с 1 января 2017 г. составляет 23 белорусских рубля (постановление Совета Министров Республики Беларусь от 28.11.2016 № 974). До этого в Беларуси базовая величина была установлена в размере 21 белорусского рубля. Следовательно, если договор займа превышает сумму в размере 1 150 бел. руб. и в нем не указано, что он является беспроцентным, то заимодавец вправе потребовать от заемщика уплатить проценты по ставке Нацбанка. Этим могут воспользоваться недобросовестные партнеры.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 761 ГК), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

В некоторых случаях мошенники использовали следующую схему совершения преступных действий. Заемщик перед подписанием договора или расписки появлялся в питейном заведении под объективами камер. Там он заказывал спиртное и употреблял его. Затем ехал к заимодавцу и подписывал необходимые документы, находясь в состоянии алкогольного опьянения. После этого мошенник шел в милицию и «добровольно» изображал сильно выпившего гражданина. Как правило, его задерживали сотрудники органов внутренних дел, о чем составляли соответствующие документы. С помощью этих документов и материалов видеосъемки в питейном заведении мошенники оспаривали заем в суде. Во избежание попадания в подобную ситуацию рекомендуем заключать сделку займа в нотариальной конторе.

В соответствии с Инструкцией о порядке совершенствования нотариальных действий, утвержденной постановлением Министерства юстиции Республики Беларусь от 23.10.2006 № 63, в редакции постановления от 26.01.2015 № 15, если у нотариуса имеются основания предполагать, что участник (участники) сделки не может понимать значения своих действий или руководить ими, либо он установит, что участник сделки злоупотребляет спиртными напитками, наркотическими средствами либо психотропными веществами, а сведений о признании лица недееспособным или ограниченно дееспособным не имеется, нотариус в соответствии с п. 2 ст. 54 Закона Республики Беларусь «О нотариате и нотариальной деятельности» в редакции Закона от 05.01.2016 № 355-З откладывает совершение нотариального действия и выясняет, имеется ли решение суда о признании гражданина недееспособным (ст. 29 ГК) или ограниченным в дееспособности (ст. 30 ГК).

Также необходимо помнить об обязательном фиксировании даты составления расписки или договора займа. Такое упущение может повлиять, например, на начало исчисления срока исковой давности, в течение которого пострадавшая сторона вправе обратиться в соответствующие судебные органы за помощью.

 

Был ли умысел?

Статьей 209 Уголовного кодекса Республики Беларусь установлено, что завладение имуществом либо приобретение права на имущество путем обмана или злоупотребления доверием (мошенничество) наказываются общественными работами, или штрафом, или исправительными работами на срок до двух лет, или арестом на срок до шести месяцев, или ограничением свободы на срок до трех лет, или лишением свободы на тот же срок.

Мошенничество, совершенное повторно либо группой лиц, наказывается исправительными работами на срок до двух лет, или ограничением свободы на срок до четырех лет, или лишением свободы на тот же срок. Мошенничество, совершенное в крупном размере, наказывается лишением свободы на срок от двух до семи лет с конфискацией имущества или без конфискации. Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере, наказывается лишением свободы на срок от трех до десяти лет с конфискацией имущества. 

Тут необходимо помнить о том, что важным моментом для квалификации действий заемщика в качестве мошенничества имеет наличие умысла в совершении преступления. Умысел доказать очень сложно, если должник не скрывается и соглашается с тем, что вернуть долг необходимо. Тем не менее, если мошенник брал в долг денежные средства неоднократно у различных людей, привлечь его к ответственности становится несколько проще. Исходя из сложившейся судебной практики в этом случае суд может сделать вывод о наличии умысла на мошенничество на основании того, что, зная о наличии непогашенного займа, мошенник брал следующий заем и тратил его на иные цели, нежели указывал потерпевшим, не погашая при этом займы, взятые ранее.