С предоставлением микрозаймов навели порядок
Глава государства подписал Указ от 30.06.2014 № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций». Как говорится в преамбуле этого документа, он принят в целях исключения недобросовестной деятельности юридических лиц в сфере привлечения средств граждан и предоставления им займов, пресечения злоупотреблений в данной сфере, совершенствования порядка осуществления деятельности по регулярному привлечению и предоставлению займов, формирования условий для дальнейшего развития предпринимательства и деловой инициативы путем внедрения дополнительных инструментов финансирования, а также защиты прав потребителей услуг, оказываемых микрофинансовыми организациями.
Установлено, что с 1 августа 2014 г. денежные средства независимо от суммы могут быть получены в заем (привлечены) от физических лиц, не являющихся ИП, путем заключения договора займа, иного договора, предусматривающего аналогичные условия передачи в собственность денежных средств:
- коммерческими организациями – от физических лиц, являющихся собственниками имущества, учредителями (участниками), членами данных организаций, а от иных физических лиц (одного или нескольких) не более двух раз в течение календарного месяца;
- некоммерческими организациями – от физических лиц, являющихся учредителями данных организаций, а от иных физических лиц (одного или нескольких) не более двух раз в течение календарного месяца;
- индивидуальными предпринимателями – не более двух раз в течение календарного месяца от одного или нескольких физических лиц.
С 1 января 2015 г. денежные средства независимо от суммы могут быть получены в заем (привлечены) от физических лиц, не являющихся ИП, путем заключения договора займа, иного договора, предусматривающего аналогичные условия передачи в собственность денежных средств:
- коммерческими микрофинансовыми организациями, некоммерческими микрофинансовыми организациями, созданными в организационно-правовой форме фонда, – от физических лиц, являющихся собственниками имущества, учредителями (участниками) таких организаций;
- некоммерческими микрофинансовыми организациями, созданными в организационно-правовой форме потребительского кооператива, – от своих членов, являющихся учредителями, а при соответствии критериям, установленным Национальным банком, – от иных своих членов.
Деятельность по регулярному предоставлению микрозаймов вправе осуществлять только микрофинасовые организации – юридические лица, зарегистрированные в Республике Беларусь, соответствующие требованиям, предъявляемым Указом № 325 и нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, и включенные Национальным банком в реестр микрофинансовых организаций. К микрофинансовым организациям относятся:
- коммерческие микрофинансовые организации – юридические лица, являющиеся ломбардами и зарегистрированные в Республике Беларусь в форме хозяйственного общества либо унитарного предприятия. Коммерческие микрофинансовые организации осуществляют исключительно деятельность по регулярному предоставлению микрозаймов физическим лицам под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования;
- некоммерческие микрофинансовые организации – юридические лица, зарегистрированные в Республике Беларусь в организационно-правовой форме фонда или потребительского кооператива.
Установлено, что юридическое лицо признается микрофинансовой организацией и вправе осуществлять деятельность по регулярному предоставлению микрозаймов со дня включения его Национальным банком в реестр.
Указом определены также существенные условия договора микрозайма, ими являются:
- размер получаемых заимодавцем с заемщика процентов в годовом исчислении (годовая процентная ставка) по микрозайму и порядок его определения;
- право заемщика на досрочный возврат по собственной инициативе микрозайма и порядок досрочного возврата;
- указание на статус заемщика, дающий ему право на обращение за предоставлением микрозайма с учетом требований, предусмотренных Указом.
В то же время не допускается включение в договор микрозайма условий:
- о взимании микрофинансовой организацией с заемщика каких-либо дополнительных платежей (комиссионных и иных) за пользование микрозаймом;
- об изменении микрофинансовой организацией в одностороннем порядке размера получаемых заимодавцем с заемщика процентов в годовом исчислении (годовой процентной ставки) по микрозайму и (или) порядка их определения, размера неустойки (штрафа, пени) по договору и сроков действия этих договоров;
- о применении к заемщику неустойки (штрафа, пени) за досрочный возврат микрозайма.
Установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) по договору микрозайма не может превышать размер микрозайма, предоставленного микрофинансовой организацией заемщику.
Часть положений Указа № 325 вступила в силу после его официального опубликования – 4 июля 2014 года, а часть вступит в силу только с 1 января 2015 года.
